Forsikringer: overblik over indbo, ansvar og ulykke

Forsikringer er en del af de fleste menneskers økonomi, men mange ved ikke helt, hvad de dækker, og hvad de ikke gør. Det er en god idé at have et overblik, så du kan se, hvor du er sårbar, og hvor du måske allerede er dækket. Her gennemgår vi de mest almindelige typer uden at nævne priser, for dem varierer meget.

Indboforsikring: dine ting

En indboforsikring dækker dit indbo, hvis det bliver ødelagt eller stjålet, fx ved brand, vandskade eller indbrud. Den gælder typisk, uanset om du ejer eller lejer. Det er vigtigt at læse, hvad der er omfattet. Cykler, elektronik og værdigenstande som smykker har ofte særlige grænser, og der kan være en selvrisiko.

Mange har en indboforsikring i deres bank eller forsikringsselskab, og den kan også indgå i en samlet pakke. Tjek, at forsikringssummen svarer til, hvad dine ting faktisk koster at erstatte, og ikke hvad de en gang kostede. Hvis du lejer, så husk, at udlejerens bygningsforsikring typisk ikke dækker dit indbo, så det er din egen indboforsikring, der skal gøre det.

Ansvarsforsikring: hvis du gør skade

En ansvarsforsikring dækker, hvis du bliver erstatningsansvarlig over for en anden, fx hvis du ved en fejl beskadiger en andens ting eller kommer til at skade en person. Den er ofte overset, fordi den sjældent bliver brugt. Når den først er brug for, kan den til gengæld være meget vigtig.

Ansvarsforsikring findes både som selvstændig forsikring og som en del af andre pakker, fx indbo- eller husforsikring. Læs vilkårene, så du ved, om den dækker dig privat, og hvilke undtagelser der gælder.

Ulykkesforsikring: hvis du kommer til skade

En ulykkesforsikring kan give en engangsudbetaling eller en løbende ydelse, hvis du bliver varigt skadet i en ulykke. Den dækker typisk ulykker og ikke sygdom. Den erstatter ikke den offentlige sygesikring, men kan supplere den. De fleste ulykkesforsikringer har præcise definitioner af, hvad en ulykke er, og hvilke skader der er dækket.

Andre forsikringer, du bør kende

• Bilforsikring: ansvar, kasko eller en mellemvej, afhængigt af bilens alder og værdi.
• Rejseforsikring: dækker typisk uventede udgifter under rejser, men har mange undtagelser.
• Arbejdsløshedsforsikring: dagpenge udbetales via en a-kasse, som du selv vælger at være medlem af.
• Livsforsikring: kan sikre din familie økonomisk, hvis du dør.

Forsikringer er ikke en erstatning for opsparing. De dækker de store, uventede udgifter, mens nødopsparingen dækker de mindre. Det er en god idé at tænke de to sammen, så du ikke betaler for dækning, du allerede har, eller mangler der, hvor det betyder noget.

Sådan får du overblik

Lav en liste over alle dine forsikringer med selskab, dækning, selvrisiko og fornyelsesdato. Læg også mærke til forsikringer via arbejdsgiver eller fagforening, for de er ofte en del af din samlede dækning, også selvom du ikke selv har oprettet dem.

Gennemgå listen en gang om året. Spørg dig selv, om der er huller i dækningen, og om der er dubletter. Hvis du er i tvivl om, hvad en forsikring dækker, så spørg dit forsikringsselskab. Finanstilsynet har også generel information om forbrugerregler på forsikringsområdet.

Praktisk: tre spørgsmål, før du tegner

Før du tegner eller fornyer en forsikring, så spørg dig selv: Hvad skal den beskytte? Hvad koster det mig, hvis jeg ikke har den? Og hvad er selvrisikoen? Det giver et bedre grundlag for at sammenligne tilbud og undgå at betale for dækning, du ikke har brug for.