Kreditkort og renter: Sådan undgår du dyr gæld
Et kreditkort kan være praktisk, både til betalinger på nettet og til køb i udlandet. Men hvis du kun betaler en del af saldoen hver måned, bliver det hurtigt dyrt. Her forklarer vi, hvordan renterne fungerer, og hvordan du undgår at ende med dyr gæld.
Sådan virker renten på et kreditkort
Når du bruger et kreditkort, lånefinansierer du i realiteten dine køb. Hvis du betaler hele saldoen, inden fristen udløber, betaler du normalt ingen renter på de køb. Men hvis du kun betaler en del af beløbet, begynder renten at løbe på det udestående. Renten er typisk høj sammenlignet med andre lånetyper, og den lægges oven i gælden måned for måned.
Det er også værd at vide, at kreditkort og Dankort ikke er det samme. Med Dankort bliver beløbet trukket direkte fra din konto, og der opstår ingen gæld. Med et kreditkort bliver købet registreret som et lån, indtil du har betalt det tilbage.
Minimumsbetalingens fælde
Mange kreditkortudstedere angiver et minimumsbeløb, som du skal betale hver måned. Det er tilladt at betale netop det beløb, men det er sjældent en god idé. Den lave månedlige betaling gør, at gælden kan blive ved med at vokse, fordi renten fortsætter med at løbe på det beløb, du ikke har betalt.
Resultatet kan blive, at du betaler langt mere for varerne, end du oprindeligt købte dem til, og at gælden bliver stående i flere måneder eller år. Det er netop det, der gør kreditkort til en af de dyreste måder at låne på, hvis man ikke er omhyggelig.
Andre former for kredit
Kassekredit fungerer også med renter, og den er ofte knyttet til din bankkonto. Hvis du bruger kassekreditten, er der også en rente, der løber, så længe du står i minus. Også her er det vigtigt at kende vilkårene, herunder hvordan renten beregnes, og om der er gebyrer. Tjek vilkårene hos din bank, og spørg, hvad der gælder ved overtræk.
Forbrugslån, købekreditter og andre kredittilbud følger de almindelige regler for forbrugerkreditter. ÅOP er derfor et nyttigt sammenligningsværktøj, også når du vurderer disse produkter.
Sådan undgår du dyr gæld på kreditkort
Den enkleste løsning er at betale hele saldoen hver måned, og mange banker tilbyder en automatisk betaling af hele beløbet. Det kræver, at du har penge på kontoen, når betalingen trækkes. Hvis det er svært, så overvej at reducere brugen af kortet, indtil du har styr på økonomien.
- Opsæt en automatisk betaling af hele saldoen, eller sæt en påmindelse før fristen.
- Hold øje med udgifterne løbende, også selv om der ikke er forfaldne beløb.
- Brug kun kortet til køb, du kan betale med det samme.
- Læs kontoudtoget, og tjek renter og gebyrer for at se, hvad du faktisk betaler.
Hvis du en gang imellem har brugt kortet mere, end du kan betale med det samme, er det bedre at lave en konkret plan for at betale beløbet tilbage hurtigst muligt, end at lade det stå. Start gerne med den dyreste post, og lad være med at tilføje nye køb undervejs.
Det kan du gøre i dag
Tag et kig på dit seneste kontoudtog, og find ud af, hvor meget du betaler i renter og gebyrer om året. Hvis der er en gæld, der kun falder langsomt, så kontakt udbyderen og spørg, om der findes en bedre aftale. Lav et simpelt månedligt budget, der også dækker kortets saldo, så det bliver en fast post og ikke en overraskelse. Hvis gælden er blevet større, end du kan overskue, så tag fat i en gældsrådgiver, før det vokser yderligere.