Digitale banker og apps: Hvad du skal tjekke, før du vælger

Digitale banker og bank-apps er blevet en populær måde at have sin økonomi på. De er ofte nemme at bruge, og de har typisk færre fysiske omkostninger end traditionelle banker. Men de er ikke nødvendigvis det rigtige valg for alle. Her får du en tjekliste over de ting, du bør undersøge, før du åbner en konto.

Hvad er en digital bank?

En digital bank har typisk ingen eller få fysiske filialer. Du åbner kontoen online, og du bruger den primært via en app eller en hjemmeside. Nogle digitale banker er selvstændige banker med tilladelse i Danmark, mens andre er filialer eller samarbejdspartnere af en bank i et andet land. Det er vigtigt at vide, hvem der står bag, og hvilke regler der gælder for dine penge.

Det er også værd at vide, at en app kan se professionel ud, uden at det siger noget om, hvordan banken er reguleret. Derfor er det første skridt altid at undersøge virksomheden bag appen, og ikke kun at se på design og anmeldelser.

Tjek licens og tilsyn

Start med at tjekke, om banken er registreret hos Finanstilsynet, eller om den har en tilladelse fra et andet EU-land og er registreret i et tilsvarende register. En bank under tilsyn skal følge regler om blandt andet kapital, sikkerhed og kundebeskyttelse. Det er en god grundlæggende tryghed.

Tjek også, om dine indlån er dækket af indskydergarantien, og hvordan den gælder for netop den bank. Garantiformuen kan fortælle dig, hvordan ordningen fungerer, og hvilken grænse der gælder på det aktuelle tidspunkt.

Gebyrer og vilkår

En digital bank kan være billig, men det afhænger af, hvordan du bruger den. Gennemgå prislisten grundigt, og sammenlign den med din nuværende bank, ud fra de ting du faktisk gør. Det er en god idé at tage højde for følgende:

• Kontogebyr og eventuelle pakkegebyrer.
• Kortgebyrer, og gebyrer for hævning i udlandet.
• Valutapåslag ved betalinger i fremmed valuta.
• Vilkår for lån, overtræk og opsparing, herunder hvilke renter og gebyrer der gælder.

En konto, der virker gratis på overfladen, kan have gebyrer, der først viser sig, når du bruger den på en bestemt måde. Læs derfor vilkårene, før du går i gang.

Sikkerhed og kundeservice

Tjek, hvordan banken logger dig ind, og om den bruger MitID. Spørg dig selv, hvordan du kommer i kontakt med banken, hvis du mister dit kort eller din telefon, og om der er telefonisk support, når du har brug for det. Det er ikke noget, man tænker over på en god dag, men det er netop det, der betyder noget, når noget går galt.

Læs også, hvordan banken håndterer klager, og om den er tilsluttet Pengeinstitutankenævnet. Det er en god idé at kende mulighederne, inden du har et problem, så du ikke står alene, hvis du er uenig med banken.

Praktisk: Tjekliste før du åbner konto

Gennemgå disse punkter, før du beslutter dig:

1. Er banken registreret hos Finanstilsynet, eller har den tilladelse fra et EU-land?
2. Er dine indlån dækket af indskydergarantien, og hvordan gælder den for banken?
3. Hvad koster kontoen i praksis, når du tager højde for de ting, du faktisk bruger?
4. Hvordan kontakter du banken, hvis noget går galt, også uden for almindelig arbejdstid?
5. Hvordan flytter du dine betalinger og din NemKonto, hvis du senere vil skifte igen?

Hvis du kan svare tydeligt på alle fem punkter, er du på rette vej. Ellers er det en god idé at spørge banken, før du åbner kontoen.